Um plano em valores de hoje, com três cenários de rentabilidade. Inclua objetivos no caminho, como um imóvel ou um carro, e veja quanto custaria passar o seu patrimônio adiante.
Inflação e rentabilidade real
Três cenários
Imóvel, carro e outros objetivos
Custo de inventário
Cenário moderado
Seu plano
Você terá aos 60
–
Precisa ter aos 60
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Renda que o plano sustenta
–
O dinheiro dura até
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Para chegar lá
Três jeitos de fechar a conta
Os três cenários
Como o patrimônio evolui
Patrimônio financeiro em valores de hoje, por idade. A linha vertical marca a aposentadoria; os triângulos, os objetivos. Passe o cursor ou o dedo para ler cada idade.
Conservador
Moderado
Arrojado
Conservador
Moderado
Arrojado
Ver a evolução ano a ano
Idade
Conservador
Moderado
Arrojado
Movimento
Como a conta funciona
Valores de hoje, rentabilidade acima da inflação
O planejador trabalha em reais de hoje. Assim, R$ 15 mil por mês daqui a 25 anos compram o mesmo que R$ 15 mil compram agora. Por isso a rentabilidade usada é a que sobra acima da inflação, já descontados impostos e taxas.
Até aposentar, o patrimônio rende e recebe os aportes do mês. Objetivos saem do saldo na idade escolhida.
Depois, a cada mês sai a diferença entre a renda desejada e o que você recebe do INSS ou de aluguéis. A rentabilidade costuma ser menor, porque a carteira fica mais conservadora.
O patrimônio necessário é o valor que, na data da aposentadoria, paga essa renda até a idade final, incluindo os objetivos posteriores.
Os três cenários não são previsões. Servem para ver quanto o plano depende de a rentabilidade ser boa.
Parte 3 · Sucessão
Quanto custaria passar o seu patrimônio adiante
Inventário tem imposto, advogado e cartório, e costuma pedir dinheiro disponível justamente quando as contas estão bloqueadas. Coloque o que você tem além dos investimentos.
Estimativa de inventário
Custo estimado
–
Patrimônio total
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Passa pelo inventário
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Dinheiro fora do inventário
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Chega aos herdeiros
–
De onde vem o custo
Imposto, advogado e cartório
Por que pensar nisso agora
Inventário custa caro, demora e trava o dinheiro
Custa
ITCMD, honorários e custas somados passam com facilidade de 10% do que passa pelo inventário. O imposto precisa ser pago para a partilha andar.
Demora
Um inventário judicial pode levar anos. O extrajudicial, em cartório, é mais rápido, mas exige acordo entre os herdeiros.
Trava
Contas e investimentos do falecido ficam bloqueados até a partilha ou uma autorização judicial. A família pode ter bens e não ter dinheiro.
Força vendas
Sem liquidez, herdeiros vendem um imóvel ou uma participação às pressas, quase sempre abaixo do preço, só para pagar a conta.
Ferramentas mais usadas
Previdência privada (PGBL e VGBL). Vai direto aos beneficiários indicados, fora do inventário. O STF decidiu que não incide ITCMD (Tema 1.214).
Seguro de vida. O capital é pago aos beneficiários sem inventário e cria a liquidez para os custos.
Doação com reserva de usufruto. Os bens passam em vida e você continua usando e recebendo a renda deles.
Holding patrimonial. Os bens ficam numa empresa e a sucessão acontece pelas cotas. Faz sentido para patrimônios maiores e exige estudo tributário.
Testamento. Organiza a parte disponível do patrimônio e evita disputas.
Este simulador é uma estimativa educativa. Regras de ITCMD, avaliação dos bens e honorários dependem do estado e do caso. Decisões de sucessão pedem advogado e contador.
Conteúdo informativo e educacional. Não constitui recomendação, oferta de valores mobiliários ou consultoria de investimentos. Não destinado a fins fiscais. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Simulações são hipóteses, não promessas de resultado. Os números digitados ficam no seu navegador: a página não envia nem guarda nada.